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【新NISA】成長投資枠は個別株よりインデックス?一括か分割投資か?

kinko
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こんにちは、kinkoです

私が投資を始めた約20年前よりも随分と投資環境が整ってきましたね!来年からバージョンアップされる新NISAへ向けてどの商品へ投資しようか悩んでいる方も多いと思います。

まぁ、私もそのうちの一人なんですが…💦

つみたて投資枠は迷わず、楽天•オルカンクレカ5万円、楽天キャッシュ5万円のMAX10万円を設定しました。少しでもポイントをもらおうという思惑です。

さて、成長投資枠をどれにしましょうか?

せっかくの非課税枠ですから、フルに使って資産形成していきたいですよね。

個別株よりインデックスが最適解?

2014年から始まったNISAで痛感したのが、個別株は難しいということ。特に5年縛りがあったので、ロールオーバー(翌年のNISA枠を使って繰越)したり、無理に利益確定したりしてました。損失は損益通算できないから丸々損でした。

新NISAは無期限(始めからそうしろ💢)になったので、個別株でも値上がりするまで待つ!という手が使えます。しかし、銘柄選びを間違えるとリスクが高く日々の値動きが気になってしまいます。

例えば、先日MBOを発表した大正製薬はTOB価格8620円を提示しましたが、5年ほど前の株価は高値14000円でした。最近の株価5000円台で買った人は丸儲けでも、5年前に買って株価が戻るのを待ってた人は残念な結果となりました。

こういったリスクを回避するにはインデックスを選び株価に一喜一憂することなく、ほったらかし投資をする方が精神安定上いいと個人的には思っています。

よって、私は投資信託を選ぶつもりです。

どの投資信託が良いか?

投資信託やETFの成長投資枠で買える銘柄は1300以上もあります。ここからどの商品がいいのか?悩みますね。

投資信託の選考基準としては、買付手数料無料信託報酬0.11%以下期限無制限を考えています。

この基準に当てはめるとインデックスあたりしか残らなくなり、みんな大好きオルカンS&P500あたりでしょうか。

12月12日から新規に運用が開始されるSBI日本高配当株式ファンド(年4回決算型)の信託報酬が0.099%で年4回の分配金が貰える投資信託も気になっています。ですが、私のNISA口座は楽天証券ですので、SBI証券の特定口座で買うつもりでいます。

したがって、NISAの成長投資枠は、楽天•オルカン楽天•S&P500に投資しようと思います。今のところは…😅

一括投資か積立投資か?

投資商品が決まれば次はいつ、いくら投資するかです。成長投資枠は年間240万円もありますから、タイミングによってリターンが変わりそうです。

ちょっと見にくいですが、一括投資と分割投資で20年間投資した場合の結果を見ると、一括投資で2.5〜3倍分割投資で1.5〜2倍の割合が一番多くなっています。一括投資の場合、タイミングによって5倍以上のパフォーマンスを得られることもあります。

ドルコスト平均法で積立てが最適解だと思っていたので、この結果は意外でした。一括投資した後に大暴落が来たらどうしよう😱と思っていましたが、20年の長期で運用するならあまり関係がないということですね。

個人的には一括投資には勇気がいるので分散で行うつもりです。暴落が来れば一気に投入するかもしれませんが…😅

※投資は自己責任でお願いします。

お読み頂きありがとうございました!

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